O mercado de seguros está em constante crescimento, muita gente está de olho nas corretoras como uma ótima oportunidade de negócios. De fato, abrir uma corretora de seguros em 2024 com o mercado em ascensão pode ser um grande plano.

Porém, não basta apenas pensar em abrir uma empresa, mas você precisa também saber os detalhes que são fundamentais para o bem da corretora. Quando se entende esse ponto, a jornada começa da melhor forma, contando com estratégias bem definidas e diferenciais que garantirão um crescimento sustentável.

Neste conteúdo, vamos falar mais sobre como abrir uma corretora de seguros em 2024. Tudo o que você precisa saber para entrar nesse mercado com o pé direito. Continue a leitura para saber mais com Quiver.

Abrir uma corretora de seguros em 2024: o que vou precisar?

Assim como em qualquer outro ramo, iniciar uma Corretora de Seguros requer uma análise detalhada do mercado e a elaboração de estratégias eficazes. No entanto, há aspectos particulares do setor de seguros, como as obrigações legais, que os empreendedores precisam observar atentamente. Confira os passos essenciais:

Tenha um plano de negócios

O plano de negócios é uma ferramenta crucial para o sucesso de qualquer empreendimento e deve ser desenvolvido durante a fase de pesquisa e preparação. Ele deve incluir uma análise detalhada do investimento necessário e sua relação com as ações do mercado.

Considere investir em segmentos pouco explorados e com baixa concorrência. Realize uma pesquisa aprofundada para entender o tempo necessário para obter retorno sobre o investimento e as estratégias que podem ser aplicadas para impulsionar sua Corretora de Seguros.

O planejamento deve ser feito de forma objetiva e realista, com o objetivo de determinar o aporte financeiro ideal para abrir uma corretora. 

Duas abordagens eficientes que os empreendedores costumam utilizar antes de iniciar um negócio são a definição do modelo de negócios utilizando a matriz Canvas e a análise SWOT. Além disso, é importante manter-se atualizado sobre as tendências atuais do mercado de seguros e as tecnologias emergentes que podem impactar o setor.

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Tenha um planejamento estratégico para abrir uma corretora de seguros

O planejamento estratégico envolve a avaliação dos serviços oferecidos, o conhecimento específico do mercado e as ações para abrir uma corretora de seguros. Esse planejamento deve considerar os desafios potenciais e alinhar as estratégias do negócio com as necessidades e demandas dos clientes. Alguns fatores essenciais que você precisa definir para abrir uma corretora de seguros incluem:

• Ramos de seguros que você vai comercializar;
• Seguradoras com as quais você vai trabalhar;
• Definição do público-alvo que você pretende atingir;
• Definição da forma de atuação, destacando seus diferenciais em relação aos concorrentes.

Uma excelente fonte de informação para definir esses fatores é o Ranking do Setor de Seguros, um estudo realizado pela CNseg, a Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização. 

Além disso, manter-se atualizado sobre as tendências do mercado e as inovações tecnológicas que podem influenciar o setor é crucial para o sucesso do seu planejamento estratégico.

Exigências Legais

Abrir uma corretora de seguros pode ser constituída como pessoa física ou jurídica. Em ambos os casos, o corretor deve estar legalmente habilitado para vender seguros.

A habilitação deve ser obtida por meio da Escola de Negócios e Seguros (ENS) ou da Fundação Getúlio Vargas (FGV), que emitem o Certificado de Habilitação Técnico Profissional. Este certificado comprova que a pessoa concluiu o curso necessário e foi aprovada.

Com o certificado, é possível obter o registro profissional emitido pelo Instituto Brasileiro de Autorregulação do Mercado de Corretagem de Seguros, de Resseguros, de Capitalização e de Previdência Complementar Aberta (IBRACOR), órgão autorregulador autorizado pela SUSEP.

Um ponto importante é que desde outubro de 2019, conforme Medida Provisória expedida pela Presidência da República, a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) deixou de regular a categoria de corretores de seguros.

Após a habilitação, o corretor deve se inscrever regularmente no site do IBRACOR, seguindo o passo a passo e apresentando os seguintes documentos:

Documentos exigidos para a inscrição de Corretores, pessoas físicas:

• Formulário de inscrição;
• Carteira de identidade válida em todo o território nacional;
• Comprovante de inscrição no CPF;
• Comprovante de quitação com a justiça eleitoral;
• Comprovante de quitação com o serviço militar (para brasileiros entre 18 e 45 anos);
• Comprovante de residência ou declaração de endereço conforme a Lei n.º 7.115/1983;
• Comprovação de aprovação técnico-profissional em instituição de ensino autorizada;
• Ficha de adesão ao IBRACOR, com print da tela de associação;
• Comprovante de pagamento dos serviços estabelecidos pelo IBRACOR.

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Documentos exigidos para a inscrição de Corretores, pessoas jurídicas:

• Formulário de inscrição;
• Cópia do ato constitutivo, contrato ou estatuto social, devidamente arquivado no registro competente;
• Carteira de identidade válida em todo o território nacional dos sócios/diretores/administradores;
• Comprovante de inscrição no CPF dos sócios/diretores/administradores;
• Comprovante de quitação com a justiça eleitoral dos sócios/diretores/administradores;
• Comprovante de quitação com o serviço militar (para brasileiros entre 18 e 45 anos) dos sócios/diretores/administradores;
• Declaração de não impedimento legal de todos os sócios/diretores/administradores;
• Comprovante de inscrição no CNPJ;
• Ficha de adesão ao IBRACOR, com print da tela de associação;
• Comprovante de pagamento dos serviços estabelecidos pelo IBRACOR.

Para garantir que a corretora esteja em conformidade com todas as exigências legais, é recomendável contar com os serviços de um contador. Esse profissional pode ajudar com o registro em outros órgãos necessários, como:

• Secretaria da Receita Federal (CNPJ);
• Prefeitura do Município para obter o alvará de funcionamento;
• Enquadramento na Entidade Sindical Patronal;
• Cadastramento junto à Caixa Econômica Federal no sistema “Conectividade Social — INSS/FGTS”.

Informações fiscais e tributárias

De acordo com a Classificação Nacional de Atividades Econômicas (CNAE/IBGE), as Corretoras de Seguros estão classificadas pelo código 6622-3/00, que abrange corretores e agentes de seguros, planos de previdência complementar e de saúde. 

Essas empresas podem optar pelo regime de tributação Simples Nacional (Regime Especial Unificado de Arrecadação de Tributos e Contribuições), desde que atendam aos requisitos legais e operem nos seguintes modelos:

• MEI (Microempreendedor Individual): receita bruta anual não superior a R$ 81.000,00;
• ME (Microempresa): receita bruta anual não superior a R$ 360.000,00;
• EPP (Empresa de Pequeno Porte): receita bruta anual não superior a R$ 4.800.000,00.

Para esses registros, é recomendável contratar um contador para garantir a conformidade com as obrigações fiscais e tributárias.

Além disso, as corretoras de seguros devem estar cientes das recentes mudanças na legislação tributária e manter-se atualizadas sobre possíveis alterações que possam impactar o regime tributário escolhido. 

A contratação de um contador também ajuda na orientação sobre as melhores práticas fiscais e no cumprimento das obrigações acessórias, como a Declaração Anual do Simples Nacional (DASN-SIMEI) para MEIs e a Escrituração Contábil Digital (ECD) e Escrituração Contábil Fiscal (ECF) para MEs e EPPs.

Localização certa

A localização da corretora de seguros é de extrema importância. Esse fator é ainda mais relevante se você optar por abrir uma Corretora que receba clientes em vez de trabalhar de casa e visitar os clientes. 

Leia também: Como ser o corretor de seguros ideal para o seu cliente?

Nesse caso, além de ser de fácil acesso e bem localizada, a corretora deve ter toda a estrutura operacional necessária, como serviços de água, luz, esgoto, internet e instalações atualizadas e de fácil manutenção.

O espaço físico deve ser suficiente para acomodar funcionários, equipamentos e atender aos clientes com conforto e segurança. Se possível, escolha um local que permita expansão futura, para absorver o crescimento do negócio.

O local deve ser adequado para uso comercial, preferencialmente com acesso a estacionamento, cartórios, bancos e outros serviços importantes. Além disso, é essencial considerar a segurança da área, a visibilidade do ponto e o fluxo de pessoas, fatores que podem influenciar diretamente no sucesso da corretora.

Invista em marketing digital

Graças à internet, há muitas mais oportunidades para alcançar seu público-alvo e obter mais leads. No entanto, para obter esses resultados, é necessário se adaptar à realidade do marketing digital, que funciona de forma bem diferente dos meios de comunicação tradicionais. 

O principal ponto positivo da internet é a possibilidade de alcançar um público mais amplo de forma consistente. Para isso, é possível investir na divulgação em redes sociais, por exemplo.

A divulgação é essencial para o sucesso de qualquer negócio, principalmente quando você está pensando em abrir uma corretora de seguros em 2024. É importante destacar os diferenciais da sua corretora e como ela pode atender às demandas dos clientes com qualidade.

Ao mesmo tempo, a internet aumenta consideravelmente o número de mídias e anunciantes disputando espaço. Portanto, para maximizar seus resultados, você precisa adotar algumas estratégias mais adequadas a esse meio:

• Tenha uma presença forte nas redes sociais;
• Busque sites confiáveis no setor para fazer anúncios;
• Acompanhe o comportamento do seu público;
• Use métricas de desempenho para se orientar;
• Busque feedback constante.

Lembre-se de que, como parte de sua estratégia de marketing, é possível realizar atendimento online ou parcialmente automatizado. Considerando o grande volume de leads que você pode atrair, isso faz uma grande diferença no seu desempenho. De certa forma, utilizar ferramentas de CRM pode ajudar a gerenciar e nutrir esses leads de forma eficiente.

Tenha uma equipe capacitada

Um bom atendimento é uma característica imprescindível no ambiente de corretagem. A equipe precisa ter habilidade para se relacionar bem com os clientes e entender suas necessidades. 

Contudo, é fundamental que os colaboradores possuam o conhecimento adequado para fornecer informações sobre os serviços e apresentar as soluções mais indicadas para os problemas dos clientes.

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Não espere que seu colaborador chegue sabendo de tudo. É necessário treiná-lo para que se adapte às regras da empresa e ao funcionamento do setor. A capacitação dos funcionários é essencial para garantir a qualidade do atendimento e do serviço prestado. Eles devem estar habilitados para realizar o atendimento de forma eficaz e profissional.

Durante o processo de contratação, verifique se o colaborador possui a documentação necessária para atuar no setor. Isso inclui a Habilitação para Corretor de Capitalização e Seguros de Vida e Previdência, bem como a Habilitação para Corretor de Capitalização. 

Por outro lado, oferecer treinamentos contínuos e atualizações sobre novas práticas e regulamentações do mercado de seguros é uma ótima forma de manter a equipe preparada e alinhada com as demandas do mercado.

Tenha sempre soluções tecnológicas em sua corretora

A adoção de ferramentas tecnológicas é fundamental para a gestão eficiente de uma Corretora de Seguros, permitindo o registro dos dados dos clientes e a administração de todos os contratos. 

Com essas ferramentas, é possível acompanhar a produtividade, otimizar cotações e melhorar diversos processos internos. O uso de soluções digitais também possibilita a obtenção de dashboards para a análise da lucratividade, garantindo a segurança dos dados.

Contudo, ferramentas como CRM ajudam a gerenciar e nutrir relacionamentos com clientes, enquanto plataformas de automação de marketing podem aumentar a eficiência das campanhas publicitárias. 

Softwares de gestão financeira e de compliance também são essenciais para assegurar que todas as operações estejam em conformidade com as regulamentações vigentes. A integração dessas tecnologias resulta em uma operação mais ágil, segura e orientada por dados, proporcionando uma melhor experiência tanto para os clientes quanto para a equipe da corretora.

A Quiver conta com soluções que se encaixam perfeitamente quando o assunto é tecnologia para o dia a dia. As Soluções em Gestão, por exemplo, mostram que você pode ter suas rotinas com digitação zero, trazendo a otimização de tempo para o dia a dia dos corretores. 

Outra solução que auxilia a vida dos corretores é o Multicálculo Quiver. Através dele, você tem diversas ofertas de cotações com o preenchimento de um só formulário. Com uma solução dessa na sua corretora, seu time de vendas tem mais tempo para as negociações com os clientes.

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De fato, abrir uma corretora de seguros em 2024 não é algo simples, mas com o mercado em constante desenvolvimento, essa pode ser uma grande oportunidade de negócio. Vale a pena estudar o mercado e elaborar uma proposta com todos os pontos que mencionamos acima para saber se vale o investimento na sua região.

Para mais conteúdos, dicas e informações sobre o mercado de seguros, continue acompanhando o Blog Soluções para Corretoras Quiver.